Moin Zusammen,

und Willkommen zu meinem nun schon zehnten Blogbeitrag.

Nachdem ich euch im letzten Beitrag über das Gewinnsparen informiert habe, soll es heute um ein weiteres spannendes Thema gehen. Wie kann ich mir heute schon die günstigen Zinsen für morgen sichern?
Aktuell befinde ich mich in unserer Baufinanzierungsabteilung, die sich gemeinsam mit der Immobilienvermittlung im Dachgeschoss unserer Filiale der Trierer Landstraße befindet. Am letzten sonnigen Freitag im Dachgeschoss kam nach Feierabend bei einem Feierabendbierchen das Thema Bausparen auf. Im Laufe des Gespräches dachte ich mir, dass ich die dabei erhaltenen Informationen nicht für mich behalten darf, sondern mit euch teilen muss.

Dazu habe ich mir heute nach Feierabend Lisa geschnappt, ein Glas Sekt und wir berichten euch nun, wie man sich trotz aktuell steigender Zinsen noch einen Zinssatz unter 1% für die Zukunft sichern kann. Doch bevor wir ins Thema einsteigen, möchte ich euch vorab meine Kollegin Lisa Kolles aus der Baufinanzierungsabteilung einmal vorstellen.

Lisa erzähl doch mal ein bisschen von dir und deiner alltäglichen Arbeit in der Bank…

Hallo zusammen, wie gesagt ich bin Lisa, unschwer an meinem Namen zu erkennen ein Kind der 90er und nicht nur das, sondern auch ein echtes „Volksbankgewächs“. Ich habe in 2012 vor nunmehr 11 Jahren bei der VVR-Bank meine Ausbildung gemacht und war danach erstmal an vorderster Front am Markt tätig. Vor drei Jahren habe ich die Chance ergriffen und bin in der privaten Baufinanzierungsabteilung gelandet (bestes Team auf der Welt).

Die Berater ermöglichen unseren Kunden den Traum vom eigenen Zuhause. Hier helfe ich als Assistenz mit, erledige alles was drum herum an Arbeit anfällt, sodass meine Baufikollegen genügend Zeit für ihre Beratungsgespräche haben. Neben administrativen Dingen bin ich aber auch noch im Kundenkontakt, übernehme hier auch den ein oder anderen Termin und halte Kontakt zu Bestandskunden. Alles in allem eine schöne Abwechslung – fürs Kreditgeschäft schlägt einfach mein Herz.

Vielen Dank für den interessanten Einblick und auch vielen Dank dafür, dass du dich nach Feierabend noch dazu bereit erklärt hast mit mir dieses Interview zu machen.

Dann würde ich sagen, steigen wir doch mal tiefer in die Materie ein.

Wie würdest du jemanden das Bausparen erklären, der noch nie was vom Bausparen gehört hat?

Das Bausparen ist ein Vertrag bei dem von vornherein die Konditionen feststehen und den man sich gedanklich als zwei Hälften vorstellen kann:

Du legst eine sogenannte Bausparsumme fest z.B. 10.000,- EUR. Die erste Hälfte besteht aus Sparen, heißt du zahlst solange Geld ein – monatlich, halbjährlich, alle zwei Monate; so wie du magst – bis du die 5.000 EUR angespart hast. Darauf gibt es eine Guthabensverzinsung, die vorher festgelegt wurde.

Sind 5.000 EUR drin kannst du dir danach die weitere Hälfte leihen, zu dem anfangs festgelegten Darlehenszins.

Nicht immer muss es 50/50 sein, je nach Ausgestaltung gibt es auch Verträge bei denen 40% angespart werden müssen und 60% Darlehen aufgenommen wird usw. – also alles super flexibel.

Wie der Name schon sagt sind Bausparer für Themen rund ums Haus gedacht, wie Kauf, Modernisierung usw.

Worin siehst du den größten Vorteil im Bausparen?

Zum Einen ist der Vertrag gerade in der Ansparphase echt flexibel: Du kannst selbst bestimmen wie viel und in welchem Abstand du sparen willst. Cool dabei, sogar der Staat kann dir hier durch Förderungen helfen! Also lass dich gerne mal von deinem Ansprechpartner bei uns beraten was möglich ist.

Der größte Vorteil meiner Meinung für alle die, die den Wunsch eines eigenen Zuhauses haben: Man kann sich jetzt schon einen Zinssatz sichern, hier vor allem einen Darlehenszins!

Beispiel: Du schließt einen Bausparvertrag mit Darlehenszins von 2% ab, die Kreditzinsen sind zum Zeitpunkt deiner Traumverwirklichung aber bei 6%….für wie viel kannst du dir Geld bei der Bausparkasse leihen? Jawoll für 2%! Meist bekommst du auch noch eine kleine Guthabensverzinsung je nach Vertrag.

Aber ehrlich was tut mehr weh? Das was du bekommst oder das was du zahlen musst? 🙂

Warum zahlt man aktuell bei einer herkömmlichen Baufinanzierung zwischen meist zwischen 4,5% bis 5% und beim Bausparen zum Teil nur 0,95%?

Genau das hatte ich ja gerade angesprochen 🙂

Durch Ereignisse auf der Welt sind die Zinsen wieder gestiegen, Sparer freuen sich, dass sie für ihr Geld wieder was bekommen. Diejenigen mit Traum vom Eigenheim dagegen leider weniger, da auch die Kreditzinsen gestiegen sind.

Unsere Bausparkasse mit dem Fuchs hat aber noch nichts an ihren sog. Tarifen, also an den Konditionen die du anfangs festlegst, geändert. Dadurch kann man sich jetzt noch einen ECHT niedrigen Kreditzins von unter 1% sichern. Das ist für alle späteren Häuslebesitzer die Chance günstig an Geld zu kommen!

Das hört sich ja wirklich alles echt gut an. Jetzt musst du mir nur noch verraten, wo der Haken an der ganzen Sache liegt… Welche grundsätzlichen Nachteile bringt das Bausparen mit sich?

Naja umsonst gibt es heutzutage ja nix mehr, von daher hat ein Bausparvertrag eine Abschlussgebühr die anfangs gezahlt werden muss. (Oft auch noch eine monatliche Servicegebühr)

Die Verträge sind an eine wohnwirtschaftliche Verwendung gebunden, also Themen rund ums Eigentum und haben im Hinblick auf die Verzinsung des Guthabens, meist eine vergleichsweise geringere Verzinsung als bei anderen Sparformen.

Ganz ehrlich: Hier empfehle ich einfach mal in die Bank zu kommen und euch beraten zu lassen, da meiner Meinung nach die Vorteile überwiegen!

Wie schätzt du den aktuellen Immobilienmarkt persönlich ein?

Ein Wort: Schwierig.

Die Zinsen sind hoch und die Hauspreise bzw. Baupreise auch. Ich hoffe, dass sich diese nochmal etwas nach unten regulieren. Momentan haben wir keine einfachen Bedingungen und uns selbst tut es extrem leid, wenn Träume vom eigenen Haus platzen!

Eine frühzeitige Planung, Sparen für den Traum und eine gute Beratung sind wichtiger denn je!

Was empfiehlst du unseren jungen Kunden mit dem Wunsch in Zukunft eine eigene Immobilie zu erwerben oder auch zu bauen?

Kommt frühzeitig rein und lasst euch einmal von uns beraten. So bekommt man einfach ein Gefühl für die Zahlen, z.B. was man bei einer gewissen Kreditsumme zurück zahlen muss oder was man nach unserer Rechnung monatlich überhaupt für eine Rate über hat, Spoiler: wir rechnen fies 😉

Wer AUF JEDEN FALL als Nummer 1 ein eigenes Zuhause auf der Bucket-List hat: Fangt früh genug an zu sparen, je weniger müsst ihr euch leihen und umso günstiger wird es.

UND sichert euch echt noch die günstigen Zinsen der Bausparkasse, eine Null oder Eins vorm Komma sehen wir meiner Meinung nach so schnell nicht mehr!

Meldet euch gerne bei Interesse direkt bei mir!

Super Lisa, vielen Dank für das nette Gespräch und die echt coole Zeit bei euch in der Abteilung.

Das war nun unserer Interview zum Thema Zinsen, Bausparen und Baufinanzierungen allgemein. Ich hoffe ihr konntet einige nützliche Informationen für eure Zukunft gewinnen!
Ihr wollt mehr Infos? Dann vereinbare noch gleich online einen Termin bei uns!

Das war es nun auch von mir. Macht es gut, wir hören uns!

Bis zum nächsten Beitrag…

Eure Yvonne 🙂